中國(guó)人民銀行22日發(fā)布《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則(征求意見(jiàn)稿)》(以下簡(jiǎn)稱《實(shí)施細(xì)則》)。

去年12月份,《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理?xiàng)l例》(以下簡(jiǎn)稱《條例》)正式公布,自2024年5月1日起施行。本次《實(shí)施細(xì)則》是在《條例》框架下對(duì)相關(guān)工作的細(xì)化,以保障《條例》有效實(shí)施。

制定《實(shí)施細(xì)則》有利于推動(dòng)新舊支付業(yè)務(wù)分類方式平穩(wěn)過(guò)渡。為適應(yīng)行業(yè)發(fā)展變化,《條例》將支付業(yè)務(wù)重新劃分為儲(chǔ)值賬戶運(yùn)營(yíng)和支付交易處理兩類,但具體分類方式、新舊支付業(yè)務(wù)對(duì)應(yīng)關(guān)系等仍有待明確。有必要制定《實(shí)施細(xì)則》,明確過(guò)渡期安排、新舊支付業(yè)務(wù)銜接方式等,推動(dòng)非銀行支付市場(chǎng)平穩(wěn)過(guò)渡。

南開(kāi)大學(xué)金融發(fā)展研究院院長(zhǎng)田利輝認(rèn)為,《實(shí)施細(xì)則》細(xì)化了《條例》有關(guān)規(guī)定,將為支付機(jī)構(gòu)規(guī)范健康發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)的制度基礎(chǔ),更好引導(dǎo)市場(chǎng)預(yù)期?!秾?shí)施細(xì)則》明確了新舊支付業(yè)務(wù)銜接方式,不改變?cè)兄Ц稑I(yè)務(wù)許可范圍,設(shè)置了最長(zhǎng)可達(dá)近5年的換證過(guò)渡期,有助于確保存量支付機(jī)構(gòu)平穩(wěn)過(guò)渡。

在新舊業(yè)務(wù)銜接方面,根據(jù)2010年印發(fā)的《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》(以下簡(jiǎn)稱《辦法》),按照交易渠道和受理終端,支付業(yè)務(wù)分為網(wǎng)絡(luò)支付、銀行卡收單和預(yù)付卡業(yè)務(wù)等三類。但隨著技術(shù)創(chuàng)新和業(yè)務(wù)發(fā)展,出現(xiàn)了條碼支付、刷臉支付等新興方式,原有分類方式不能很好地滿足市場(chǎng)發(fā)展和監(jiān)管需要。

此次發(fā)布的《實(shí)施細(xì)則》明確了具體分類方式和新舊業(yè)務(wù)銜接關(guān)系,并充分考慮當(dāng)前分類方式下的許可框架,推動(dòng)新舊分類方式平滑過(guò)渡,不會(huì)改變支付機(jī)構(gòu)已取得的支付業(yè)務(wù)許可范圍,預(yù)計(jì)不會(huì)對(duì)支付機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)連續(xù)性及用戶使用體驗(yàn)產(chǎn)生影響。

博通咨詢金融行業(yè)資深分析師王蓬博認(rèn)為,《實(shí)施細(xì)則》明確了業(yè)務(wù)類型劃分,且將原有業(yè)務(wù)牌照分類全部劃入新的分類,既保證了原有業(yè)務(wù)和牌照順利銜接過(guò)渡,又能根據(jù)各機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)和牌照特點(diǎn)重新制定更加直接和細(xì)化的監(jiān)管規(guī)定,保證了監(jiān)管的穿透性和全面性。

《實(shí)施細(xì)則》還為支付機(jī)構(gòu)提供了充足的換證過(guò)渡期。《實(shí)施細(xì)則》明確:《條例》施行前已按照有關(guān)規(guī)定設(shè)立的非銀行支付機(jī)構(gòu),應(yīng)當(dāng)在過(guò)渡期結(jié)束前達(dá)到《條例》及本實(shí)施細(xì)則關(guān)于非銀行支付機(jī)構(gòu)設(shè)立條件以及凈資產(chǎn)與備付金日均余額比例的規(guī)定,過(guò)渡期結(jié)束達(dá)不到規(guī)定的,應(yīng)當(dāng)終止支付業(yè)務(wù)。各非銀行支付機(jī)構(gòu)的過(guò)渡期為本《實(shí)施細(xì)則》施行日至其支付業(yè)務(wù)許可證有效期截止日,過(guò)渡期不滿12個(gè)月的,按12個(gè)月計(jì)。

根據(jù)《辦法》,支付業(yè)務(wù)許可證有效期為5年,由于各支付機(jī)構(gòu)設(shè)立時(shí)間不同,支付業(yè)務(wù)許可證到期日也各不相同。這意味著部分機(jī)構(gòu)換證過(guò)渡期可長(zhǎng)達(dá)近5年。記者從央行了解到,《實(shí)施細(xì)則》充分考慮了存量支付機(jī)構(gòu)的許可證到期時(shí)間,將換證過(guò)渡期設(shè)置分別定為《實(shí)施細(xì)則》施行日至各支付機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)許可證有效期截止日。過(guò)渡期滿,央行將按程序換發(fā)支付業(yè)務(wù)許可證。