中國銀保監(jiān)會關于規(guī)范和促進商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務發(fā)展的通知
銀保監(jiān)規(guī)〔2022〕8號
各銀保監(jiān)局，各大型銀行、股份制銀行、理財公司、人身保險公司，建信養(yǎng)老金管理有限責任公司：
為深入貫徹黨中央、國務院關于規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險的決策部署，推動銀行保險機構(gòu)更好服務多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系建設，現(xiàn)就有關事項通知如下：
一、支持和鼓勵銀行保險機構(gòu)依法合規(guī)發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老儲蓄、商業(yè)養(yǎng)老理財、商業(yè)養(yǎng)老保險、商業(yè)養(yǎng)老金等養(yǎng)老金融業(yè)務，向客戶提供養(yǎng)老財務規(guī)劃、資金管理、風險保障等服務，逐步形成多元主體參與、多類產(chǎn)品供給、滿足多樣化需求的發(fā)展格局。
二、銀行保險機構(gòu)開展商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務應體現(xiàn)養(yǎng)老屬性，產(chǎn)品期限符合客戶長期養(yǎng)老需求和生命周期特點，并對資金領取設置相應的約束性要求。
三、銀行保險機構(gòu)應在產(chǎn)品合同中與客戶對特殊情形下的流動性安排作出明確約定，但不得以期限結(jié)構(gòu)化設計等方式變相縮短業(yè)務存續(xù)期限。
四、銀行保險機構(gòu)應當落實客戶適當性管理要求，充分了解客戶年齡、退休計劃、財務狀況、風險偏好等信息，合理評估客戶養(yǎng)老需求、風險承受能力等，向其推介銷售適當?shù)酿B(yǎng)老金融產(chǎn)品。
五、銀行保險機構(gòu)經(jīng)營商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務，應當按照監(jiān)管規(guī)定進行信息披露和風險提示，及時、準確、全面披露期限、費用、風險、權(quán)益等關鍵信息。商業(yè)養(yǎng)老金融產(chǎn)品宣傳材料和銷售文件應當簡明易懂，不得包含與事實不符或者引人誤解的宣傳。商業(yè)養(yǎng)老理財產(chǎn)品不得宣傳預期收益率。
六、支持和鼓勵銀行保險機構(gòu)向客戶提供長期直至終身的養(yǎng)老金領取服務，探索將商業(yè)養(yǎng)老金融產(chǎn)品與養(yǎng)老、健康、長期照護等服務相銜接，豐富養(yǎng)老金領取形式。
七、銀行保險機構(gòu)應當持續(xù)開展客戶教育，提高社會公眾對商業(yè)養(yǎng)老金融產(chǎn)品的認知度和接受度，逐步培育成熟的養(yǎng)老金融理念和長期投資理念，引導客戶合理規(guī)劃、持續(xù)投入、長期持有、長期領取，切實提高養(yǎng)老保障水平。
八、銀行保險機構(gòu)應當立足實際，制定合理的商業(yè)養(yǎng)老金融發(fā)展規(guī)劃，有序開展普惠性產(chǎn)品創(chuàng)新和業(yè)務經(jīng)營，將長期經(jīng)營效果納入銷售、投資、管理人員考核評價體系，推動商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務持續(xù)健康發(fā)展。
九、支持和鼓勵銀行保險機構(gòu)之間開展業(yè)務合作，優(yōu)化商業(yè)養(yǎng)老金融產(chǎn)品設計、渠道推廣、市場營銷、投資管理、風險管控等。商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務合作費用水平原則上不高于本機構(gòu)其他同類型業(yè)務。
十、銀行保險機構(gòu)應當加強商業(yè)養(yǎng)老資金投資管理，采用成熟穩(wěn)健的資產(chǎn)配置策略，有效管控商業(yè)養(yǎng)老資金投資風險。鼓勵積極投向符合國家戰(zhàn)略和產(chǎn)業(yè)政策的領域，為資本市場和科技創(chuàng)新提供支持。
十一、符合銀保監(jiān)會規(guī)定的銀行理財、儲蓄存款、商業(yè)養(yǎng)老保險等運作安全、成熟穩(wěn)定、標的規(guī)范、側(cè)重長期保值的滿足不同投資者偏好的金融產(chǎn)品可納入個人養(yǎng)老金投資范圍，享受國家規(guī)定的稅收優(yōu)惠政策。
十二、對于符合本通知規(guī)定的商業(yè)養(yǎng)老金融產(chǎn)品，銀行保險機構(gòu)可在產(chǎn)品名稱和營銷宣傳中使用“養(yǎng)老”字樣。其他金融產(chǎn)品不得在名稱和營銷宣傳中使用“養(yǎng)老”或其他可能造成混淆的字樣。
十三、銀行保險機構(gòu)應當按照依法合規(guī)、穩(wěn)妥有序、保護客戶合法權(quán)益的原則，對名稱中帶有“養(yǎng)老”但不符合本通知規(guī)定的金融產(chǎn)品進行更名或清理，并于2022年6月30日前向監(jiān)管部門報送整改情況。各銀行保險機構(gòu)法人應向其直接監(jiān)管責任單位報送。
中國銀保監(jiān)會
2022年4月28日
