【銀行惠企服務(wù)】第四期：中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司鄂爾多斯康巴什支行

中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司鄂爾多斯康巴什支行

中國農(nóng)業(yè)銀行（Agricultural Bank of China，簡稱ABC、農(nóng)行），成立于1951年，總行位于北京建國門內(nèi)大街69號，國有大型商業(yè)銀行[77]，國家副部級單位[1-2]。中國農(nóng)業(yè)銀行是中國金融體系的重要組成部分，提供各種公司銀行和零售銀行產(chǎn)品和服務(wù)，同時開展金融市場業(yè)務(wù)及資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)范圍還涵蓋投資銀行、基金管理、金融租賃、人壽保險等領(lǐng)域。

1、定義：資產(chǎn)e貸是指以小微企業(yè)及企業(yè)主的金融資產(chǎn)、房貸等數(shù)據(jù)為依據(jù)，通過網(wǎng)上銀行、掌上銀行等電子渠道，為客戶提供在線自助循環(huán)貸款的網(wǎng)絡(luò)融資產(chǎn)品。

小微企業(yè)是指規(guī)模為小型或微型的企業(yè)客戶，其中企業(yè)規(guī)模劃型標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知》（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號）規(guī)定。

企業(yè)主指身份為實際控制人（自然人）的法定代表人或持有企業(yè)股份達(dá)到一定比例的法定代表人。根據(jù)下列規(guī)則進(jìn)行認(rèn)定：①個人獨資企業(yè)的出資人；②一人有限公司的自然人股東；③有限責(zé)任公司中符合以下條件的個人：持有50％以上股權(quán)的個人或持有股權(quán)不足50％，但其直接持有股權(quán)在公司所有股東中占比最高的個人。

2、資產(chǎn)e貸業(yè)務(wù)原理：以C3、BoEing、工商、征信等信息為基礎(chǔ)，依托系統(tǒng)實現(xiàn)業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化處理、批量獲客并對客戶進(jìn)行主動授信，系統(tǒng)自動完成客戶評級、客戶分類、授信核定和用信審批?？蛻敉ㄟ^我行指定的電子渠道進(jìn)行貸款申請、提款和還款的全線上操作。

3、貸款對象：資產(chǎn)e貸實行共同借款人，即由企業(yè)和企業(yè)主作為共同借款人。

4、借款企業(yè)及企業(yè)主須滿足以下基本條件：

①經(jīng)市場監(jiān)督管理機關(guān)核準(zhǔn)登記的企業(yè)，企業(yè)主年滿18周歲且不超過65周歲，非港、澳、臺及外籍人士；

②在農(nóng)業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，自愿接受農(nóng)業(yè)銀行信貸和結(jié)算監(jiān)督；；

③辦理業(yè)務(wù)時，企業(yè)主的其他企業(yè)在農(nóng)業(yè)銀行無用信余額（僅辦理低信用風(fēng)險業(yè)務(wù)的除外）；

④企業(yè)在農(nóng)業(yè)銀行已結(jié)清債項歷史風(fēng)險分類均為正常類，無已核銷業(yè)務(wù)；

⑤企業(yè)在其他銀行授信不超過2家，其未結(jié)清債項無不良余額；企業(yè)及企業(yè)主在其他銀行信貸余額不超過500萬元（個人房貸、信用卡及網(wǎng)捷貸額度除外）；

⑥企業(yè)主當(dāng)前無逾期貸款，且近2年內(nèi)逾期或欠息在30天（含）以內(nèi)的次數(shù)未超過6次，近2年內(nèi)不存在逾期或欠息在30天以上的信用記錄，近2年在農(nóng)業(yè)銀行不存在貸款風(fēng)險分類為次級及以下的記錄；

⑦企業(yè)及企業(yè)主未列入全國法院失信被執(zhí)行人名單；

⑧企業(yè)及企業(yè)主不存在欠稅、強制執(zhí)行或未被撤銷的行政處罰記錄；

⑨企業(yè)及企業(yè)主未列入農(nóng)業(yè)銀行反洗錢和恐怖融資高風(fēng)險類、禁止類或制裁名單；

⑩企業(yè)主非農(nóng)業(yè)銀行關(guān)系人，借款企業(yè)非農(nóng)業(yè)銀行關(guān)系人投資或擔(dān)任高級管理職務(wù)的企業(yè)；

⑾企業(yè)主及借款企業(yè)非農(nóng)業(yè)銀行禁止辦理業(yè)務(wù)的關(guān)聯(lián)方

5、授信及貸款額度：單戶最高不超過100萬元（含）。

6、貸款期限：貸款額度有效期最長不超過１年，單筆貸款期限最短為１天。

7、貸款利率。貸款利率定價實行參數(shù)化管理，現(xiàn)行年利率為3.65%。

8、貸款用途：資產(chǎn)e貸資金用途僅限于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營活動，不得用于股市、樓市、證券以及其他權(quán)益性投資、民間高息借貸、非法集資和國家有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章禁止的范圍。

9、還款方式：根據(jù)借款人使用的貸款金額按日計息，采用利隨本清方式進(jìn)行還款。

案例：

某電腦銷售公司因資金周轉(zhuǎn)困難，我行客戶經(jīng)理根據(jù)該企業(yè)的經(jīng)營情況、資信情況和在我行的賬戶流水等綜合分析，通知企業(yè)到開戶網(wǎng)點，由網(wǎng)點客戶經(jīng)理通過企業(yè)網(wǎng)銀及法定代表人的掌上銀行，于8月2日向該企業(yè)成功發(fā)放了“資產(chǎn)e貸”信貸產(chǎn)品貸款13萬元，期限一年，并當(dāng)時進(jìn)入公司賬戶。

1、節(jié)約時間。“資產(chǎn)e貸”信貸產(chǎn)品從企業(yè)網(wǎng)銀操作申請貸款，到貸款發(fā)放，前后不到10分鐘，大大縮短了用款時間。

2、信用貸款。“資產(chǎn)e貸”信貸產(chǎn)品擔(dān)保方式為信用方式，免除了部分小微企業(yè)客戶無法提供抵押擔(dān)保的難處。

1、定義：是以企業(yè)涉稅信息為主，結(jié)合企業(yè)及企業(yè)主的結(jié)算、工商、征信等內(nèi)外部信息，運用大數(shù)據(jù)技術(shù)進(jìn)行分析評價，對誠信納稅的優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)提供的在線自助循環(huán)使用的網(wǎng)絡(luò)融資產(chǎn)品。

2、條件：①納稅信用等級企業(yè)最近一次納稅信用等級在B級（含）以上。②企業(yè)近12個月企業(yè)納稅總額在1萬元（含）以上，納稅總額是指企業(yè)在稅務(wù)部門繳納的增值稅、企業(yè)所得稅等稅項的總和。③企業(yè)近兩年誠信繳稅，無稅務(wù)部門認(rèn)定的嚴(yán)重失信情形;申請貸款時，企業(yè)不存在欠繳的稅款。④企業(yè)近12個月的全部銷售收入大于20萬元。

3、特點：①貸款額度最高100萬元，以線上線下結(jié)合方式辦理的最高不超過300萬元（含）；②貸款期限最長一年，隨借隨還；③擔(dān)保方式為信用方式；④貸款利率定價實行參數(shù)化管理，現(xiàn)行年利率為3.65%；⑤還款方式為按日計息，利隨本清。

1、定義：抵押e貸是指以農(nóng)業(yè)銀行認(rèn)可的優(yōu)質(zhì)房產(chǎn)抵押作為主要擔(dān)保方式，對符合條件的小微企業(yè)辦理的在線抵押貸款業(yè)務(wù)。

2、抵押e貸業(yè)務(wù)原理：以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為依托，實現(xiàn)小微信貸業(yè)務(wù)在線營銷、批量獲客、智能審批。客戶可通過企業(yè)網(wǎng)銀、企業(yè)掌銀、個人掌銀等電子渠道實現(xiàn)貸款自助申請、自助循環(huán)用款、還款。

3、貸款對象：抵押e貸采用共同借款人模式，即由小微企業(yè)和企業(yè)主作為共同借款人，共同承擔(dān)還款責(zé)任。企業(yè)主是指具有企業(yè)實際控制權(quán)的自然人。

4、借款人、抵押人需滿足以下基本條件：

（1）企業(yè)主（自然人借款人）

①企業(yè)主年滿18周歲且不超過65周歲，非港、澳、臺及外籍人士；

②企業(yè)主信用狀況正常，在我行及他行無不良信用記錄，或雖然有過不良信用記錄，但不良信用記錄的產(chǎn)生并非由于主觀惡意且申請本次用信前已全部償還了不良信用；

③企業(yè)主當(dāng)前無逾期貸款，且近2年內(nèi)逾期或欠息在30天（含）以內(nèi)的次數(shù)未超過6次，近2年內(nèi)不存在逾期或欠息在30天以上的信用記錄；

④截至貸款申請日近半年內(nèi)，企業(yè)主人民銀行征信信息被其他金融機構(gòu)以貸款審批名義查詢次數(shù)超過6次（不含）的，不予接受；

⑤企業(yè)主未列入全國法院失信被執(zhí)行人名單；

⑥企業(yè)主的客戶洗錢和恐怖融資風(fēng)險等級不為高風(fēng)險或禁止類；不存在刑事犯罪記錄；未從事或參與民間借貸、涉黑、涉賭、涉毒及其他非法金融活動；

（2）小微企業(yè)（企業(yè)借款人）

①生產(chǎn)經(jīng)營1年（含）以上；

②依法設(shè)立并持有有效的營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證；特殊行業(yè)或按規(guī)定應(yīng)取得環(huán)保許可的，還應(yīng)持有有權(quán)部門的相應(yīng)批準(zhǔn)文件或證明；

③生產(chǎn)經(jīng)營合法合規(guī)，符合營業(yè)執(zhí)照范圍，符合國家產(chǎn)業(yè)、環(huán)保等相關(guān)政策、監(jiān)管規(guī)定和農(nóng)業(yè)銀行信貸政策；

④在農(nóng)業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，自愿接受農(nóng)業(yè)銀行信貸和結(jié)算監(jiān)督；

⑤企業(yè)信用狀況正常，在我行及他行無不良信用記錄，或雖然有過不良信用記錄，但不良信用記錄的產(chǎn)生并非由于主觀惡意且申請本次用信前已全部償還了不良信用；

⑥企業(yè)在其他銀行授信不超過3家，其未結(jié)清債項無不良余額；

⑦企業(yè)未列入全國法院失信被執(zhí)行人名單；

⑧企業(yè)不存在欠稅、強制執(zhí)行或未被撤銷的行政處罰記錄；

⑨企業(yè)的客戶洗錢和恐怖融資風(fēng)險等級不為高風(fēng)險或禁止類；不存在刑事犯罪記錄；未從事或參與民間借貸、涉黑、涉賭、涉毒及其他非法金融活動；

⑩企業(yè)所屬行業(yè)非房地產(chǎn)業(yè)、金融業(yè)行業(yè)。

（3）抵押人

①企業(yè)借款人；

②企業(yè)主、企業(yè)法定代表人、企業(yè)股東和企業(yè)高管等四類自然人本人及其配偶和三代以內(nèi)的直系親屬；

③同一企業(yè)主控股的關(guān)聯(lián)企業(yè)（非房地產(chǎn)業(yè)、金融類企業(yè)）；

5、授信及貸款額度：單戶最高不超過1000萬元（含）。

6、貸款期限：單筆貸款期限最長不超過1年（含）。

7、貸款利率。貸款利率定價實行參數(shù)化管理，現(xiàn)行年利率為3.65%。

8、貸款用途：抵押e貸資金用途僅限于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營活動，不得用于股市、樓市、證券以及其他權(quán)益性投資、民間高息借貸、非法集資和國家有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章禁止的范圍。

9、還款方式：根據(jù)借款人使用的貸款金額按日計息，采用按月還息，到期還本方式進(jìn)行還款。

四、醫(yī)保e貸

1、產(chǎn)品定義：“醫(yī)保e貸”是指根據(jù)定點醫(yī)保藥店歷史醫(yī)保結(jié)算數(shù)據(jù)，運用互聯(lián)網(wǎng)手段進(jìn)行全面的數(shù)據(jù)分析和決策，對其醫(yī)保結(jié)算穩(wěn)定且履約記錄良好的定點藥店，提供批量、自動、便捷化、線上化的短期融資服務(wù)。

2、貸款金額：單戶授信及貸款額度根據(jù)客戶醫(yī)保結(jié)算數(shù)據(jù)確定，采用信用方式的單戶最高不超過100萬元（含），采用其他擔(dān)保方式的單戶最高不超過300萬元（含）；

3、貸款利率：貸款利率定價實行參數(shù)化管理，綜合考慮客戶資質(zhì)、貸款成本、風(fēng)險覆蓋、合理收益等因素，實施差異化定價管理；

4、貸款期限：最長1年；

5、還款方式：根據(jù)借款人使用的貸款金額按日計息，可采用一次性利隨本清、按月付息到期還本等方式進(jìn)行還款。

6、客戶準(zhǔn)入范圍：醫(yī)保結(jié)算穩(wěn)定且履約記錄良好的定點藥店；

7、辦理條件：企業(yè)在農(nóng)業(yè)銀行開立對公結(jié)算賬戶、企業(yè)網(wǎng)銀，法定代表人辦理借記卡，開通掌上銀行。

1、產(chǎn)品定義：稅銀通是指農(nóng)業(yè)銀行根據(jù)小微企業(yè)稅收繳納情況，向依法納稅、納稅信用評價高的小微企業(yè)發(fā)放的短期流動資金貸款。

2、產(chǎn)品特點 ：

①信用方式用信。有效化解小微企業(yè)擔(dān)保難的問題。

②以稅訂貸。根據(jù)企業(yè)近2年的平均納稅額總額的4倍或5倍確定貸款額度。

③可循環(huán)使用。在授信額度有效期內(nèi)，可循環(huán)使用。

3、借款人具備以下條件：

①依法設(shè)立并持有有效的營業(yè)執(zhí)照，特殊行業(yè)或按規(guī)定應(yīng)取得環(huán)保許可的，還應(yīng)持有有權(quán)部門的相應(yīng)批準(zhǔn)文件或證明。

②企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營3年（含）以上，有固定的生產(chǎn)經(jīng)營場所，主營業(yè)務(wù)突出，且持續(xù)盈利。企業(yè)法定代表人或?qū)嶋H控制人在企業(yè)主營行業(yè)擁有5年（含）以上的從業(yè)經(jīng)驗。

③客戶信用等級在A級（含）以上。

④企業(yè)納稅信用等級在B級（含）以上。

⑤申請信用前2年企業(yè)按時足額繳稅，無偷稅、抗稅、虛開增值稅發(fā)票、騙取稅收優(yōu)惠政策等涉稅犯罪行為記錄。

⑥申請信用前1年度企業(yè)繳稅總額（含稅收優(yōu)惠減免額）在10萬元（含）以上。

⑦在農(nóng)業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，自愿接受農(nóng)業(yè)銀行信貸和結(jié)算監(jiān)督。

⑧借款人及其法定代表人、主要投資人、實際控制人、關(guān)鍵管理人無不良信用記錄，或雖然有過不良信用記錄，但不良信用記錄的產(chǎn)生并非主觀惡意且申請本次用信前已全部償還了不良信用或落實了農(nóng)業(yè)銀行認(rèn)可的還款計劃。

⑨借款人實際控制人為自然人，實際控制人及配偶同意承擔(dān)連帶責(zé)任保證擔(dān)保。

⑩除農(nóng)業(yè)銀行外，借款人有融資余額的銀行不超過1家。

⑾借款人承諾在農(nóng)業(yè)銀行開立納稅劃繳賬戶，并授權(quán)農(nóng)業(yè)銀行對其稅收繳納情況進(jìn)行不定期查詢。

⑿實際控制人及配偶在當(dāng)?shù)赜蟹慨a(chǎn)（指居住用房、商業(yè)用房和工業(yè)用房）。

⒀農(nóng)業(yè)銀行要求的其他條件。

4、產(chǎn)品功能 ：

滿足小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營過程中真實合法的流動資金需要。在授信額度有效期內(nèi)，可循環(huán)使用。

1、產(chǎn)品定義：微易貸是指我行為小微企業(yè)核定一個可循環(huán)的貸款額度，在額 度最高限額及有效期內(nèi)小微企業(yè)可通過企業(yè)網(wǎng)銀等自助渠道使用貸款的融資產(chǎn)品。

2、適用對象：企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營1年（含）以上，生產(chǎn)經(jīng)營場所固定、主營業(yè)務(wù)突出的小微企業(yè)。

3、產(chǎn)品特點：①手續(xù)簡便：采用快捷評級方式，評級、授信和用信可同時審批；②貸款使用快捷：審批后可通過企業(yè)網(wǎng)銀、銀企通平臺自主使用貸款、自助還款；③額度可循環(huán)：可根據(jù)經(jīng)營需要靈活安排融資，隨借隨還。

4、信貸額度：最高可達(dá)到500萬元。

5、貸款期限：最長可達(dá)到3年。

6、貸款利率：按照利率轉(zhuǎn)授權(quán)執(zhí)行。

7、提供資料：

①營業(yè)執(zhí)照、公司章程等；

②企業(yè)近一年的年度財務(wù)報表和近一年度的完稅證明；

③上年度借款人在主要結(jié)算行的交易流水對賬單；

④抵（質(zhì)）押物、保證擔(dān)保等相關(guān)資料；

1、產(chǎn)品定義：小企業(yè)自助可循環(huán)貸款是指我行在統(tǒng)一授信額度內(nèi)，為小企業(yè)客戶核定一個可撤銷的貸款額度，在此額度內(nèi)客戶可自助提款、循環(huán)使用的人民幣貸款產(chǎn)品。

2、適用對象：單戶授信總額3000萬元（含）以下和資產(chǎn)總額5000萬元（含）以下或年銷售額8000萬元（含）以下的企業(yè)以及其他經(jīng)營單位。

3、產(chǎn)品特點：在授信額度內(nèi)可以通過營業(yè)柜臺、網(wǎng)上銀行、銀企通平臺和自助設(shè)備等多種方式隨借隨還、循環(huán)辦理業(yè)務(wù)，靈活方便；評級、授信、以及可循環(huán)使用額度可一并審批，節(jié)省用作時間。

4、信貸額度：單戶自助可循環(huán)貸款額度最高不超過2000萬元。

5、貸款期限：自助可循環(huán)貸款額度有效期最長不超過3年，額度項下發(fā)生的單筆貸款期限不得超過1年。

6、貸款利率：根據(jù)市場競爭情況與客戶協(xié)商確定。

1、產(chǎn)品定義：科創(chuàng)貸是指以各級政府風(fēng)險補償基金增信機制為基礎(chǔ)，向納入政府風(fēng)險補償基金支持范圍的科技型中小企業(yè)發(fā)放的各類本外幣信用總稱，包括貸款、貿(mào)易融資、票據(jù)承兌、貼現(xiàn)、保理、承諾、信用證、保函等表內(nèi)外融資業(yè)務(wù)。

2、產(chǎn)品功能：主要滿足企業(yè)技術(shù)轉(zhuǎn)化和產(chǎn)業(yè)化過程中的流動資金需求和購買機器設(shè)備的小額固定資產(chǎn)融資需求。

3、企業(yè)準(zhǔn)入：科技型中小企業(yè)須由地(市)級(含)以上政府或政府授權(quán)的主管部門推薦或?qū)徍舜_認(rèn)。經(jīng)一級分行批準(zhǔn)重點城市行和國家級、省級高新技術(shù)開發(fā)區(qū)轄內(nèi)的科技型中小企業(yè)可由區(qū)(縣)級政府認(rèn)定。

4、授信管理：對于獲得政府科技創(chuàng)新基金、科研經(jīng)費補貼等資金補助，且已取得撥付單位書面承諾的科技型中小企業(yè)，可按照政府補助資金的70%核定授信額度。對于政府風(fēng)險補償比例為100%或房地產(chǎn)抵押+政府風(fēng)險補償全額覆蓋我行信用敞口的小微企業(yè)，可按照擔(dān)保法測算客戶授信額度。

5、貸款額度：中型企業(yè)單戶貸款額度最高不得超過8000萬元，小型企業(yè)最高不超過3000萬元，微型企業(yè)最高不超過500萬元。

6、貸款利率。在覆蓋資金成本、管理成本和風(fēng)險成本的基礎(chǔ)上，按照我行和政府的相關(guān)協(xié)議執(zhí)行。

7、還款方式：貸款期限不超過1年(含)的，可采用一次還本、定期付息方式；期限超過1年(不含)的，原則上采用按月(季)償還本息的還款方式。

1、產(chǎn)品定義：票據(jù)置換業(yè)務(wù)是指申請人將其或第三方持有的合法有效的一張或多張我行認(rèn)可的銀行承兌匯票作質(zhì)押，在票據(jù)質(zhì)押金額內(nèi)，由我行為申請人開立一張或多張到期日在質(zhì)押票據(jù)到期日之后的銀行承兌匯票，質(zhì)押票據(jù)由我行負(fù)責(zé)收款，委收款項作為申請人在承兌項下的保證金，以備我行承兌票據(jù)到期扣款的業(yè)務(wù)。

2、適用對象：申請人是符合我行有關(guān)規(guī)定的企（事）業(yè)法人客戶，其中小企業(yè)客戶指符合《中國農(nóng)業(yè)銀行小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)管理辦法》中第三條規(guī)定的客戶。

3、產(chǎn)品特點：

①業(yè)務(wù)模式多樣

②節(jié)省融資費用，可以幫助企業(yè)降低費用、節(jié)約成本。

③手續(xù)簡便，按低風(fēng)險信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行管理，可以根據(jù)的客戶的需求，隨押隨開。

4、信貸額度：質(zhì)押票據(jù)與我行承兌的票據(jù)，幣種相同的，最高為100％；幣種不同的，質(zhì)押率不超過90％。

5、貸款期限：開立紙質(zhì)銀行承兌匯票的承兌期自簽發(fā)之日起不得超過６個月，電子銀行承兌匯票承兌期自簽發(fā)之日起不得超過１年。

6、貸款利率：手續(xù)費（0.5‰）

1、產(chǎn)品定義：小微企業(yè)工業(yè)用房按揭貸款是指我行向購買園區(qū)內(nèi)工業(yè)用房的小微企業(yè)客戶發(fā)放的，以其購買的工業(yè)用房作為抵押，以借款人的經(jīng)營收入和其他收入作為還款來源，并實行分期還款的貸款業(yè)務(wù)。

2、適用對象：農(nóng)業(yè)銀行信貸制度規(guī)定的小微企業(yè)客戶。

3、產(chǎn)品特點：貸款額度高：廠房貸業(yè)務(wù)的貸款額度最高達(dá)3000萬元，能夠較好的覆蓋小微企業(yè)廠房購置的融資需要；貸款期限長：廠房貸業(yè)務(wù)的貸款期限最長為10年；還款壓力?。簭S房貸采用按月還本付息的方式進(jìn)行還款，對企業(yè)來說單月還款壓力很小。

4、信貸額度：貸款額度最高不超過3000萬元。

5、貸款期限：貸款期限原則上不超過8年，最長不超過10年。

1、產(chǎn)品定義：“普惠邊貿(mào)貸”是指我行為誠信納稅、符合外匯管理相關(guān)規(guī)定，在邊境及周邊地區(qū)從事對外貿(mào)易、流通及生產(chǎn)加工的小微企業(yè)核定一個可循環(huán)的貸款額度，在額度最高限額及有效期內(nèi)小微企業(yè)進(jìn)行使用的短期融資產(chǎn)品。

2、貸款金額：最高可達(dá)500萬元；

3、貸款利率：按照利率轉(zhuǎn)授權(quán)執(zhí)行；

4、貸款期限：授信有效期最長不超過１年；

5、還款方式：根據(jù)融資產(chǎn)品情況確定還款方式，可采用到期一次還本付息或一次還本分期付息方式。

6、客戶準(zhǔn)入范圍：規(guī)模為小型或微型且在邊境及周邊地區(qū)從事對外貿(mào)易、流通及生產(chǎn)加工小微企業(yè)；

7、產(chǎn)品特點：客戶更精準(zhǔn)、擔(dān)保更多元、額度更高、使用更靈活。

1、產(chǎn)品定義：保理e融業(yè)務(wù)是指農(nóng)業(yè)銀行與優(yōu)質(zhì)核心企業(yè)合作，借助金融科技共享資源，應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)金融信貸服務(wù)平臺，對持有核心企業(yè)承諾付款應(yīng)收賬款的供應(yīng)商，提供批量、自動、便捷的應(yīng)收賬款管理、保理融資等綜合性金融服務(wù)。

2、貸款金額：根據(jù)核心企業(yè)經(jīng)營情況核定保理e融業(yè)務(wù)合作額度；

3、貸款利率：融資利率在中國人民銀行規(guī)定的同期限檔次的貸款基準(zhǔn)利率（或貸款基礎(chǔ)利率）基礎(chǔ)上合理確定。；

4、貸款期限：業(yè)務(wù)融資期限根據(jù)應(yīng)收賬款還款期限等因素合理確定；

5、還款方式：核心企業(yè)到期履行應(yīng)收賬款付款或還款義務(wù)。

6、客戶準(zhǔn)入范圍：持有核心企業(yè)作為付款人的應(yīng)收賬款的當(dāng)事方，即保理e融業(yè)務(wù)的申請人。；

7、辦理條件：核心企業(yè)和供應(yīng)商雙方須具備在我行申請信用業(yè)務(wù)的條件。

1、產(chǎn)品定義：續(xù)捷e貸業(yè)務(wù)是指符合新發(fā)放貸款條件的優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)，在貸款到期日無需償還本金，通過發(fā)放新貸款結(jié)清原到期貸款，繼續(xù)使用我行貸款資金的業(yè)務(wù)。

續(xù)捷e貸分為線上續(xù)捷e貸業(yè)務(wù)和線下續(xù)捷e貸業(yè)務(wù)。線下續(xù)捷e貸業(yè)務(wù)是指借款人采用線下融資產(chǎn)品辦理續(xù)貸業(yè)務(wù)；線上續(xù)捷e貸業(yè)務(wù)是指借款人采用線上融資產(chǎn)品辦理續(xù)貸業(yè)務(wù)。

2、貸款額度：不超過原主業(yè)務(wù)品種貸款金額，且不超過借款人授信額度。線下續(xù)捷e貸業(yè)務(wù)，財務(wù)指標(biāo)出現(xiàn)不利變化的，續(xù)貸額度不超過原貸款的90%。

3、貸款利率：按新辦理主業(yè)務(wù)品種的有關(guān)規(guī)定確定利率定價。

4、貸款期限：按照新辦理主業(yè)務(wù)品種有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，最長不超過1年。

5、還款方式：一次還本按月付息按月（季）還本付息或利隨本清等方式。

6、貸款用途：償還借款人在我行原有借款。

7、產(chǎn)品對象：①線下續(xù)捷e貸，正常生產(chǎn)經(jīng)營滿2年（含）以上，財務(wù)狀況良好，上年度銷售收入能夠覆蓋原貸款本息；信用等級在BBB-級（含）以上，實施評分管理的小微企業(yè)客戶評分應(yīng)達(dá)到350分（含）以上。②線上續(xù)捷e貸，共同借款人（自然人）當(dāng)前無逾期貸款,近2年在我行不存在貸款風(fēng)險分類為次級及以下的記錄；申請續(xù)貸時，原業(yè)務(wù)品種借款合同的用信余額不小于1萬元。

小企業(yè)簡式快速信貸業(yè)務(wù)（簡式貸）

1、產(chǎn)品定義：小企業(yè)簡式快速信貸業(yè)務(wù)是指在落實全額有效抵(質(zhì))押擔(dān)保、保證擔(dān)保等農(nóng)業(yè)銀行認(rèn)可的擔(dān)保形式的前提下，信用等級評定、授信、用信一并辦理，根據(jù)提供的抵(質(zhì))押物和保證擔(dān)保，直接進(jìn)行授信和辦理各類貸款、貿(mào)易融資、票據(jù)承兌、貼現(xiàn)、保函、信用證等表內(nèi)外融資業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)結(jié)束時等額減少授信額度的信貸產(chǎn)品。

2、產(chǎn)品用途：主要解決小企業(yè)在真實合法的生產(chǎn)經(jīng)營過程中周轉(zhuǎn)性、季節(jié)性、臨時性的流動資金需要。

3、產(chǎn)品特點：

①融資額度靈活。融資額度可根據(jù)小企業(yè)的資金需求以及擔(dān)保情況靈活確定，最高可達(dá)3000萬元。

②擔(dān)保方式多樣。小企業(yè)可采用國有土地使用權(quán)、房地產(chǎn)、存單、國債、銀行票據(jù)全額抵（質(zhì)）押或優(yōu)質(zhì)大中型法人客戶和擔(dān)保公司擔(dān)保。

③業(yè)務(wù)流程便捷。該產(chǎn)品采用快捷的符合小企業(yè)特點的客戶評級方式，評級、授信和用信同時審批。

4、還款方式：

貸款期限不超過半年的，可采用到期一次還本付息方式；貸款期限超過半年的，采用按月（季）償還本息方式。

5、貸款期限：

貸款期限原則在1年以內(nèi)（含1年），最長不超過3年。

6、貸款利率：

按照利率轉(zhuǎn)授權(quán)執(zhí)行。

7、企業(yè)需要提供資料：

①企業(yè)基本資料的原件及復(fù)印件，如：營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、開戶許可證、法人身份證、貸款申請書、財務(wù)報表等。

②抵(質(zhì))押物、保證擔(dān)保等相關(guān)資料。

③企業(yè)經(jīng)過審計的財務(wù)報表、公司章程、董事會決議等。

④農(nóng)業(yè)銀行要求的其他資料。

案例：

某汽車銷售公司因資金周轉(zhuǎn)困難，于2018年12月中旬向我行申請流動資金貸款700萬元，我行客戶經(jīng)理對該客戶進(jìn)行了詳細(xì)的調(diào)查、分析，于12月末向該客戶發(fā)放了簡式貸700萬元，利率為當(dāng)時優(yōu)惠利率3.915%，并免除了企業(yè)的抵押過戶登記費

小微企業(yè)工商物業(yè)租金貸

1、產(chǎn)品定義：工商物業(yè)租金貸是指我行在物業(yè)出租方（持有人）為小微客戶提供抵押擔(dān)保的前提下，幫助工商物業(yè)承租小微企業(yè)一次性繳納1～3年租金，從而獲得物業(yè)持有人租金優(yōu)惠的融資產(chǎn)品。

2、適用對象：

①信用等級BBB-級（含）以上。

②取得物業(yè)出租方為其融資提供擔(dān)保的書面承諾。

3、產(chǎn)品特點：加快資金回籠。物業(yè)持有人可一次性收取多期租金，加快前期投入資金回籠。節(jié)省財務(wù)費用。承租人一次交清多期租金，可享受一定租金優(yōu)惠，鎖定租賃成本。業(yè)務(wù)辦理便捷。按照經(jīng)營所需繳納的租金確定貸款額度，有“租”就有“貸”，業(yè)務(wù)辦理方便快捷。

4、信貸額度：

①單戶貸款金額最高不超過500萬元。

②不超過客戶繳納租金總額的90%。

5、貸款期限：期限最長不超過3年。

十三、小微企業(yè)工商物業(yè)經(jīng)營貸

1、產(chǎn)品定義：工商物業(yè)經(jīng)營貸是為滿足小微企業(yè)經(jīng)營中涉及物業(yè)維護、改造、裝修等資金需求的融資產(chǎn)品。

2、適用對象：

①信用等級BBB-級（含）以上。

②應(yīng)擁有物業(yè)的合法產(chǎn)權(quán)、經(jīng)營權(quán)和處置權(quán)。

③物業(yè)經(jīng)營性收入作為主要還款來源（占比不低于70%（含））

3、產(chǎn)品特點：貸款期限長。貸款期限最長可至10年，有效支持物業(yè)持有人進(jìn)行物業(yè)改造升級。貸款用途多。有效滿足持有人在經(jīng)營期間的裝修、維護、改造等多方面資金需求，資金用途靈活。還款壓力小。按月還本付息，單期還款壓力小，為企業(yè)靈活安排經(jīng)營資金留出充足空間。

4、信貸額度：

①最高不超過3000萬元。

②商業(yè)物業(yè)最高不超過評估價值的70%。

③工業(yè)物業(yè)最高不超過評估價值的60%。

5、貸款期限：原則上8年，最長不超過10年。

小微企業(yè)工商物業(yè)置業(yè)貸

1、產(chǎn)品定義：

工商物業(yè)置業(yè)貸是幫助小微企業(yè)以按揭方式購置工業(yè)用房和商業(yè)用房進(jìn)行生產(chǎn)經(jīng)營的融資產(chǎn)品。

2、產(chǎn)品用途：

主要滿足小微企業(yè)購置工商物業(yè)的融資需要，具有貸款額度高、資金壓力小、適用范圍廣等特點。

3、客戶準(zhǔn)入需要符合條件：

①合作項目準(zhǔn)入。辦理一手商業(yè)物業(yè)置業(yè)貸的，在為客戶辦理單項業(yè)務(wù)前，應(yīng)由一級分行進(jìn)行合作項目的準(zhǔn)入審批。對農(nóng)業(yè)銀行貸款支持的開發(fā)項目，可不再進(jìn)行項目準(zhǔn)入審批。

②客戶評級。按照農(nóng)業(yè)銀行非零售客戶評級的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行客戶評級。

③貸款額度。商業(yè)物業(yè)置業(yè)貸貸款額度結(jié)合企業(yè)預(yù)期現(xiàn)金流、盈利能力和償債能力等因素綜合確定，單戶貸款金額最高不超過3000萬元。

④貸款期限。工商物業(yè)置業(yè)貸貸款期限原則上8年，最長不超過 10 年。

⑤擔(dān)保方式。一手商業(yè)物業(yè)置業(yè)貸采用“開發(fā)商保證擔(dān)保＋物業(yè)抵押擔(dān)保”方式，應(yīng)在貸款發(fā)放之日起2年內(nèi)辦妥抵押登記手續(xù)。二手商業(yè)物業(yè)置業(yè)貸采用工商物業(yè)抵押擔(dān)保方式。

⑥貸款利率。按農(nóng)業(yè)銀行有關(guān)規(guī)定確定，原則上不低于中國人民銀行公布同期同檔次貸款利率的 1.1 倍。

⑦還款方式。采用按月還本付息方式。

4、企業(yè)需要提供資料：

①企業(yè)基本資料的原件及復(fù)印件，如：營業(yè)執(zhí)照、開戶許可證、法人身份證、貸款申請書等。

②企業(yè)經(jīng)過審計的財務(wù)報表、公司章程、董事會決議等。

③首付款證明材料、合法有效的物業(yè)購置合同或協(xié)議。

④抵押擔(dān)保等相關(guān)資料。

⑤農(nóng)業(yè)銀行要求的其他資料。

電話：18604877763

地址：中國農(nóng)業(yè)銀行鄂爾多斯康巴什民富路支行