為規(guī)范小額貸款公司行為，加強(qiáng)監(jiān)督管理，促進(jìn)小額貸款公司穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、健康發(fā)展，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局研究制定了《小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法(征求意見稿)》(以下簡(jiǎn)稱《暫行辦法》)，日前正式向社會(huì)公開征求意見。
《暫行辦法》共七章、六十六條，分別為總則、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、公司治理與風(fēng)險(xiǎn)管理、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、非正常經(jīng)營(yíng)企業(yè)退出、監(jiān)督管理、附則。一是規(guī)范小額貸款公司經(jīng)營(yíng)行為。包括：加強(qiáng)業(yè)務(wù)集中度的監(jiān)管約束，除10%、15%的集中度比例要求外，增加規(guī)定網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司單戶貸款余額上限(其中單戶用于消費(fèi)的20萬(wàn)元，單戶用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的1000萬(wàn)元);嚴(yán)禁出租出借牌照等違規(guī)“通道”業(yè)務(wù)，要求不得使用合作機(jī)構(gòu)的預(yù)存保證金等資金放貸，不得與無(wú)放貸資質(zhì)的機(jī)構(gòu)開展聯(lián)合貸款，不得向無(wú)放貸資質(zhì)的機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn);規(guī)范外部融資，維持現(xiàn)行“1+4”融資杠桿監(jiān)管要求，新增小額貸款公司發(fā)行債券和資產(chǎn)證券化產(chǎn)品的條件。二是強(qiáng)化公司治理與風(fēng)險(xiǎn)管理。對(duì)公司治理、風(fēng)險(xiǎn)管理、關(guān)聯(lián)交易管理等內(nèi)部控制制度提出明確要求，允許規(guī)模較小或者股東人數(shù)較少的小額貸款公司適當(dāng)簡(jiǎn)化公司組織機(jī)構(gòu);明確資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類要求，規(guī)定小額貸款公司應(yīng)當(dāng)將逾期90天及以上的貸款劃分為不良貸款;對(duì)小額貸款公司放貸資金實(shí)施專戶管理，所有資金必須進(jìn)入放貸專戶;針對(duì)網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司，強(qiáng)調(diào)使用獨(dú)立的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，并應(yīng)滿足全流程線上操作、風(fēng)險(xiǎn)防控體系健全、符合網(wǎng)絡(luò)與信息安全管理要求等條件。三是突出消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)。從保障消費(fèi)者知情權(quán)、自主選擇權(quán)、公平交易權(quán)、信息安全權(quán)等出發(fā)，對(duì)小額貸款公司信息披露、風(fēng)險(xiǎn)提示、營(yíng)銷宣傳、客戶信息采集使用等行為作出規(guī)范。強(qiáng)化違法和不正當(dāng)行為的負(fù)面清單管理，明確禁止小額貸款公司捆綁銷售或附加不合理?xiàng)l件、將貸款列為支付結(jié)算的默認(rèn)選項(xiàng)、誘導(dǎo)過(guò)度負(fù)債和多頭借貸、以違法或不正當(dāng)手段催收等。四是加強(qiáng)合作機(jī)構(gòu)管理。要求小額貸款公司加強(qiáng)對(duì)合作機(jī)構(gòu)的名單制管理，確保合作機(jī)構(gòu)移動(dòng)應(yīng)用程序(APP)、小程序、網(wǎng)站經(jīng)過(guò)依法備案，及時(shí)識(shí)別、評(píng)估因合作機(jī)構(gòu)違法違規(guī)可能導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)，督促合作機(jī)構(gòu)落實(shí)合規(guī)管理、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)責(zé)任。五是穩(wěn)妥推進(jìn)行業(yè)“減量增質(zhì)”。對(duì)嚴(yán)重違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)的小額貸款公司，授權(quán)省級(jí)地方金融管理機(jī)構(gòu)依法取消其業(yè)務(wù)資質(zhì)。六是明確地方金融管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)管權(quán)責(zé)。
下一步，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局將根據(jù)公開征求意見情況，進(jìn)一步修改完善《暫行辦法》并適時(shí)發(fā)布實(shí)施。
