6月14日，國家市場監(jiān)督管理總局會同中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于開展質(zhì)量融資增信工作更好服務(wù)實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的通知》(以下簡稱“《通知》”)，進一步增強質(zhì)量政策與金融政策協(xié)同，拓寬質(zhì)量效益型企業(yè)融資渠道。市場監(jiān)管總局有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，將會同有關(guān)部門推動構(gòu)建金融賦能質(zhì)量發(fā)展的長效機制，更好服務(wù)實體經(jīng)濟，推進加快建設(shè)質(zhì)量強國、金融強國，培育發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力。
破解質(zhì)量信息不對稱難題
質(zhì)量融資增信是指以企業(yè)具備的質(zhì)量能力、資質(zhì)等質(zhì)量要素為依據(jù)而建立的增信機制，旨在為具有較高質(zhì)量效益水平的企業(yè)提供融資服務(wù)。國家市場監(jiān)管總局副局長田世宏表示，質(zhì)量融資增信瞄準(zhǔn)廣大企業(yè)和金融機構(gòu)當(dāng)前在融資增信上的關(guān)注點，找準(zhǔn)拓寬質(zhì)量效益型企業(yè)融資增信渠道的突破點，是質(zhì)量和金融協(xié)同聯(lián)動助力實體經(jīng)濟發(fā)展的一項創(chuàng)新舉措。
從融資增信供給側(cè)看，幫助金融機構(gòu)破解了質(zhì)量信息不對稱難題。這項工作的關(guān)鍵是推動質(zhì)量信息的互通共享和分析評價。通過建立健全質(zhì)量信息共享互通機制，便于金融機構(gòu)動態(tài)、全面掌握企業(yè)的質(zhì)量信息，幫助金融機構(gòu)為企業(yè)進行精準(zhǔn)“質(zhì)量畫像”，降低融資風(fēng)險。
從融資增信需求側(cè)看，加大了對質(zhì)量效益型企業(yè)融資支持力度。這項工作創(chuàng)新了融資增信的新模式，幫助廣大企業(yè)尤其是優(yōu)質(zhì)中小微企業(yè)突破原有的傳統(tǒng)貸款方式，開辟了通過質(zhì)量要素融資增信的新路徑，提高了優(yōu)質(zhì)企業(yè)融資的可得性、便利性。
從融資增信的供給和需求的適配看，充分發(fā)揮了質(zhì)量與金融工具的組合作用。三部門攜手推進這項創(chuàng)新工作，推動質(zhì)量工作與金融工作的協(xié)同配合、互相促進，讓質(zhì)量要素信息架起連接廣大企業(yè)和各類金融機構(gòu)的橋梁，讓優(yōu)質(zhì)企業(yè)找得到金融機構(gòu)，讓金融機構(gòu)對接優(yōu)質(zhì)企業(yè)，提高金融服務(wù)的精準(zhǔn)性和滿意度。
明確5個方面要素范圍
質(zhì)量融資增信工作如何開展?《通知》明確了相關(guān)要素范圍。
國家市場監(jiān)管總局質(zhì)量發(fā)展局副局長張蕾蕾介紹，質(zhì)量融資增信要素包括質(zhì)量信用、質(zhì)量管理、質(zhì)量品牌、質(zhì)量基礎(chǔ)和質(zhì)量創(chuàng)新等5個方面，是貫通整個質(zhì)量融資增信工作的關(guān)鍵所在，決定了質(zhì)量融資增信的成效。
具體看，質(zhì)量信用主要包括企業(yè)的質(zhì)量信譽評價、信用信息以及產(chǎn)品質(zhì)量監(jiān)督抽查等情況，是企業(yè)經(jīng)營穩(wěn)定性的體現(xiàn);質(zhì)量管理主要包括企業(yè)的質(zhì)量管理模式和方法、首席質(zhì)量官的設(shè)立以及獲得的政府質(zhì)量獎等，是企業(yè)的質(zhì)量保障能力和長期盈利能力的體現(xiàn);質(zhì)量品牌主要包括品牌的價值、知名度和影響力，是企業(yè)市場競爭力、影響力的體現(xiàn);質(zhì)量基礎(chǔ)主要包括企業(yè)在計量、標(biāo)準(zhǔn)、認(rèn)證認(rèn)可、檢驗檢測等方面的能力和資質(zhì)，是企業(yè)基礎(chǔ)實力的體現(xiàn);質(zhì)量創(chuàng)新主要包括企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新、質(zhì)量攻關(guān)成效以及科技成果轉(zhuǎn)化等，是企業(yè)未來發(fā)展?jié)撃艿捏w現(xiàn)。
張蕾蕾表示，各地要對照質(zhì)量融資增信要素范圍，在依法依規(guī)確保數(shù)據(jù)安全的前提下，建立質(zhì)量要素信息共享通道和相應(yīng)工作機制，把企業(yè)名單和質(zhì)量融資增信關(guān)鍵信息共享給相關(guān)金融機構(gòu)，提高信息采集效率和精準(zhǔn)度，推動解決金融機構(gòu)和企業(yè)之間的質(zhì)量信息不對稱問題。
更好為企業(yè)提供金融服務(wù)
對銀行機構(gòu)來說，怎樣運用質(zhì)量融資增信要素更好為企業(yè)提供金融服務(wù)?國家金融監(jiān)管總局政策研究司二級巡視員李曉文介紹了4項工作——
建立評價體系。銀行機構(gòu)要深入挖掘和利用質(zhì)量融資增信要素信息和企業(yè)信用信息，建立健全多維度的綜合評價體系，將質(zhì)量融資增信要素信息納入信貸評價和風(fēng)險管理模型，合理分析評價企業(yè)質(zhì)量水平、品牌價值和創(chuàng)新發(fā)展能力。
健全工作機制。銀行機構(gòu)要根據(jù)市場監(jiān)管等部門提供的企業(yè)名單和質(zhì)量融資增信要素信息，積極對接企業(yè)融資需求，按照市場化法治化原則提供金融支持。鼓勵銀行機構(gòu)根據(jù)自身業(yè)務(wù)特色和經(jīng)營優(yōu)勢，探索質(zhì)量融資增信業(yè)務(wù)發(fā)展模式，強化業(yè)務(wù)全流程管理。
完善產(chǎn)品服務(wù)。銀行機構(gòu)要依托質(zhì)量融資增信要素，為企業(yè)量身定制相關(guān)金融產(chǎn)品和服務(wù)，在授信額度、利率、融資期限、還款方式等方面體現(xiàn)差異化安排，優(yōu)化信貸審批流程，提高貸款發(fā)放效率和服務(wù)便利程度，支持企業(yè)質(zhì)量改進、技術(shù)改造、設(shè)備更新。
加強風(fēng)險防控。銀行機構(gòu)要建立健全質(zhì)量融資增信風(fēng)險管理制度，加強風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警處置。落實好還款來源，防范多頭授信、過度授信。加強貸后管理，動態(tài)跟蹤企業(yè)經(jīng)營狀況、風(fēng)險水平和質(zhì)量融資增信信息變化，完善風(fēng)險預(yù)警機制，做好信貸資金用途管理和真實性查驗。加強與市場監(jiān)管、人民銀行等部門聯(lián)動協(xié)同和信息共享。
