銀保監(jiān)辦發(fā)〔2023〕12號(hào)
各銀保監(jiān)局，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行、外資銀行、直銷(xiāo)銀行、金融資產(chǎn)管理公司、金融資產(chǎn)投資公司、理財(cái)公司，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)：
為貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，優(yōu)化信貸資源配置，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)銀銀合作，構(gòu)建中長(zhǎng)期銀企關(guān)系，結(jié)合《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合授信管理辦法(試行)》(銀保監(jiān)發(fā)〔2018〕24號(hào))落實(shí)情況，經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)同意，現(xiàn)就進(jìn)一步完善聯(lián)合授信機(jī)制有關(guān)事項(xiàng)通知如下：
一、充分認(rèn)識(shí)聯(lián)合授信的重要意義
健全聯(lián)合授信機(jī)制是支持金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、有效防范重大金融風(fēng)險(xiǎn)的制度安排。各銀保監(jiān)局、各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)深刻認(rèn)識(shí)聯(lián)合授信機(jī)制對(duì)貫徹新發(fā)展理念、構(gòu)建新發(fā)展格局的重要意義，充分發(fā)揮聯(lián)合授信機(jī)制優(yōu)化金融資源配置、提高資金使用效率的重要作用，切實(shí)處理好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)與防控金融風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系。
二、及時(shí)確定企業(yè)名單
各銀保監(jiān)局商當(dāng)?shù)劂y行業(yè)協(xié)會(huì)，統(tǒng)計(jì)確定注冊(cè)地或主要經(jīng)營(yíng)地在本省(自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市)且符合《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合授信管理辦法(試行)》第六條第一款規(guī)定的全部企業(yè)名單。企業(yè)注冊(cè)地與主要經(jīng)營(yíng)地不一致的，由主要經(jīng)營(yíng)地銀保監(jiān)局負(fù)責(zé)名單統(tǒng)籌。支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)盡可能與納入名單的全部企業(yè)建立聯(lián)合授信機(jī)制，努力做到應(yīng)建盡建。對(duì)名單內(nèi)未建立聯(lián)合授信機(jī)制的企業(yè)，鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)多渠道充分共享信息，在審慎評(píng)估其實(shí)際需求的基礎(chǔ)上合理提供融資，避免過(guò)度授信。對(duì)大型企業(yè)集團(tuán)及其附屬公司等，原則上應(yīng)當(dāng)一并納入聯(lián)合授信企業(yè)名單。
對(duì)符合《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合授信管理辦法(試行)》第六條第二款規(guī)定的企業(yè)，各銀保監(jiān)局商當(dāng)?shù)劂y行業(yè)協(xié)會(huì)，結(jié)合當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展水平、企業(yè)資金成本、盈利能力、資產(chǎn)流動(dòng)性等因素綜合考慮，鼓勵(lì)有條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立聯(lián)合授信機(jī)制。
三、異地機(jī)構(gòu)積極加入聯(lián)合授信
符合跨區(qū)域開(kāi)展業(yè)務(wù)條件的異地銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)積極加入聯(lián)合授信委員會(huì)，按照聯(lián)合授信委員會(huì)決議開(kāi)展工作。企業(yè)注冊(cè)地或主要經(jīng)營(yíng)地銀保監(jiān)局和銀行業(yè)協(xié)會(huì)，可尋求異地銀保監(jiān)局和銀行業(yè)協(xié)會(huì)協(xié)助，協(xié)調(diào)異地銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加入聯(lián)合授信。對(duì)企業(yè)注冊(cè)地或主要經(jīng)營(yíng)地銀保監(jiān)局和銀行業(yè)協(xié)會(huì)的協(xié)辦請(qǐng)求，其他轄區(qū)的銀保監(jiān)局和銀行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)當(dāng)及時(shí)辦理。各銀保監(jiān)局、各地方銀行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)當(dāng)不斷加強(qiáng)與屬地政府及有關(guān)部門(mén)的溝通協(xié)調(diào)，爭(zhēng)取支持和配合。
四、加強(qiáng)聯(lián)合風(fēng)險(xiǎn)防控
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)科學(xué)把握聯(lián)合授信政策要求，加強(qiáng)信息共享，提升風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警效率，完善風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案，提高風(fēng)險(xiǎn)防控水平。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)完善信貸管理流程，加強(qiáng)資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)測(cè)，扎實(shí)做好貸款“三查”，履行獨(dú)立審查程序，不得盲目依賴(lài)其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制標(biāo)準(zhǔn)，也不得為爭(zhēng)取客戶(hù)放松風(fēng)險(xiǎn)管理要求，堅(jiān)決避免過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)和“搭便車(chē)”“壘大戶(hù)”等行為。
五、壓實(shí)牽頭銀行責(zé)任
牽頭銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)制定完整明晰的議事規(guī)則和工作流程，按照要求定期或不定期組織召開(kāi)聯(lián)席會(huì)議，及時(shí)向成員單位共享企業(yè)信息。應(yīng)當(dāng)組織成員單位以企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率為基礎(chǔ)，以適當(dāng)方式聯(lián)合開(kāi)展授信評(píng)估，與企業(yè)充分溝通后初步測(cè)算聯(lián)合授信額度供聯(lián)合授信委員會(huì)參考。對(duì)發(fā)現(xiàn)的超額授信、過(guò)度融資等風(fēng)險(xiǎn)隱患，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向成員單位作出必要風(fēng)險(xiǎn)提示，并將相關(guān)情況報(bào)送直接監(jiān)管責(zé)任單位和相應(yīng)銀行業(yè)協(xié)會(huì)。禁止利用其他成員單位提供的融資信息等開(kāi)展不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。牽頭銀行具有《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合授信管理辦法(試行)》第十九條規(guī)定的情形的，改選工作應(yīng)當(dāng)于30個(gè)工作日內(nèi)完成，新?tīng)款^銀行確定前，原牽頭銀行仍需繼續(xù)履行職責(zé)。
六、強(qiáng)化履職問(wèn)責(zé)
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將聯(lián)合授信工作要求納入信貸管理體系，強(qiáng)化考核問(wèn)責(zé)。對(duì)工作推諉、不配合報(bào)送數(shù)據(jù)、拒不參加聯(lián)席會(huì)議、拒不執(zhí)行聯(lián)合授信委員會(huì)決議的相關(guān)職能部門(mén)、分支機(jī)構(gòu)、工作人員等，應(yīng)當(dāng)依法依規(guī)進(jìn)行問(wèn)責(zé)追責(zé)。對(duì)符合聯(lián)合授信組建條件、無(wú)客觀困難、應(yīng)當(dāng)加入但不加入聯(lián)合授信機(jī)制的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，以及具備履職能力但推諉扯皮、拒不履職的牽頭銀行，各銀保監(jiān)局要在現(xiàn)場(chǎng)檢查立項(xiàng)、重大風(fēng)險(xiǎn)處置調(diào)查中給予特別關(guān)注。對(duì)不審慎和違規(guī)授信行為依法從重處理。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)和各地方銀行業(yè)協(xié)會(huì)可以組織會(huì)員單位實(shí)施自律懲戒。
七、深化銀企合作
探索建立銀企雙方信息驗(yàn)證機(jī)制，由企業(yè)向聯(lián)合授信委員會(huì)報(bào)送其各類(lèi)發(fā)債、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融資、對(duì)外擔(dān)保等情況，成員單位根據(jù)企業(yè)報(bào)送的信息與自身融資情況進(jìn)行比對(duì)核驗(yàn)。應(yīng)當(dāng)引導(dǎo)企業(yè)扭轉(zhuǎn)“聯(lián)合授信機(jī)制影響其融資規(guī)模和融資便利性”的認(rèn)識(shí)，加強(qiáng)與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的溝通與配合。企業(yè)無(wú)正當(dāng)理由拒不配合聯(lián)合授信委員會(huì)開(kāi)展工作，或向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供不實(shí)信息的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以根據(jù)合同約定采取適當(dāng)措施，維護(hù)自身合法權(quán)益。
八、進(jìn)一步發(fā)揮自律組織作用
中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)和各地方銀行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)當(dāng)充分發(fā)揮行業(yè)自律組織作用，加強(qiáng)與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的信息共享，可以在官方網(wǎng)站發(fā)布并及時(shí)更新參與聯(lián)合授信的企業(yè)名單。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)組織制定聯(lián)合授信成員單位協(xié)議示范文本、成員單位與授信企業(yè)框架協(xié)議示范文本;組織行業(yè)專(zhuān)家研究聯(lián)合授信額度測(cè)算問(wèn)題，出臺(tái)聯(lián)合授信額度測(cè)算參考公式或指引供銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參考;加強(qiáng)信息采集、報(bào)送管理，完善聯(lián)合授信企業(yè)融資臺(tái)賬制度，動(dòng)態(tài)更新企業(yè)融資信息，及時(shí)供聯(lián)合授信委員會(huì)成員查詢(xún)，保障聯(lián)合授信機(jī)制高標(biāo)準(zhǔn)高效率運(yùn)行。對(duì)于關(guān)聯(lián)關(guān)系復(fù)雜、異地授信規(guī)模較大的大型企業(yè)集團(tuán)，由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)牽頭推動(dòng)聯(lián)合授信工作。
中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)當(dāng)根據(jù)實(shí)際情況，加快推進(jìn)聯(lián)合授信相關(guān)信息系統(tǒng)建設(shè)，支持各省級(jí)銀行業(yè)協(xié)會(huì)自主開(kāi)發(fā)信息系統(tǒng)，鼓勵(lì)有條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)協(xié)助參與信息系統(tǒng)開(kāi)發(fā)建設(shè)。
九、發(fā)揮與債委會(huì)的協(xié)同作用
聯(lián)合授信委員會(huì)應(yīng)當(dāng)充分發(fā)揮與債委會(huì)的協(xié)同作用，構(gòu)建覆蓋事前、事中、事后全流程的風(fēng)險(xiǎn)防控體系。在《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì) 發(fā)展改革委 中國(guó)人民銀行 中國(guó)證監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)金融機(jī)構(gòu)債權(quán)人委員會(huì)工作規(guī)程的通知》(銀保監(jiān)發(fā)〔2020〕57號(hào))發(fā)布前已成立且目前仍存續(xù)，但不符合該通知第二條第一款有關(guān)組建標(biāo)準(zhǔn)的債委會(huì)，以及經(jīng)債務(wù)重組等方式盤(pán)活后恢復(fù)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)企業(yè)的債委會(huì)，若符合聯(lián)合授信委員會(huì)組建標(biāo)準(zhǔn)，可轉(zhuǎn)為聯(lián)合授信委員會(huì)。當(dāng)可能發(fā)生償債風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，聯(lián)合授信委員會(huì)應(yīng)當(dāng)及時(shí)與企業(yè)其他債權(quán)人對(duì)接，按照有關(guān)規(guī)定組建債委會(huì)，有序開(kāi)展債務(wù)重組、資產(chǎn)保全等工作。
十、做好與打擊逃廢債工作的銜接
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以通過(guò)聯(lián)合授信委員會(huì)加強(qiáng)企業(yè)逃廢金融債務(wù)信息共享，堅(jiān)決打擊逃廢金融債務(wù)行為，積極維護(hù)金融機(jī)構(gòu)合法權(quán)益。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)和各地方銀行業(yè)協(xié)會(huì)若發(fā)現(xiàn)企業(yè)惡意逃廢金融債務(wù)行為，應(yīng)當(dāng)及時(shí)啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，將有關(guān)信息通報(bào)成員單位，通知成員單位及時(shí)采取措施保全資產(chǎn)，要求企業(yè)限期糾正，并通過(guò)適當(dāng)形式與國(guó)家有關(guān)信用信息平臺(tái)實(shí)現(xiàn)信息共享，對(duì)逃廢金融債務(wù)企業(yè)進(jìn)行失信懲戒。
十一、加大政策宣傳
中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)和各地方銀行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)當(dāng)做好聯(lián)合授信政策的宣傳解讀，及時(shí)總結(jié)工作成效、反映困難問(wèn)題，推廣良好經(jīng)驗(yàn)和成果。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加大宣傳力度，充分向企業(yè)解讀聯(lián)合授信政策，爭(zhēng)取企業(yè)的理解與配合。
十二、規(guī)范信息報(bào)送
各銀保監(jiān)局應(yīng)當(dāng)在本通知印發(fā)之日起60日內(nèi)，商當(dāng)?shù)劂y行業(yè)協(xié)會(huì)重新確定企業(yè)名單。各省級(jí)銀行業(yè)協(xié)會(huì)將企業(yè)名單報(bào)送中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)收集匯總后報(bào)送銀保監(jiān)會(huì)。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)、各銀保監(jiān)局應(yīng)當(dāng)于每半年度結(jié)束后15日內(nèi)，將聯(lián)合授信開(kāi)展情況上報(bào)銀保監(jiān)會(huì)。
中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳
2023年2月17日
(此件發(fā)至銀保監(jiān)分局和地方法人銀行機(jī)構(gòu))
