中國人民銀行 交通運(yùn)輸部 中國銀行保險監(jiān)督管理委員會關(guān)于進(jìn)一步做好交通物流領(lǐng)域金融支持與服務(wù)的通知
銀發(fā)〔2023〕32號
為深入貫徹黨的二十大和中央經(jīng)濟(jì)工作會議精神，發(fā)揮各方合力，助力交通物流業(yè)高質(zhì)量發(fā)展和交通強(qiáng)國建設(shè)，現(xiàn)就進(jìn)一步做好交通物流領(lǐng)域金融支持與服務(wù)有關(guān)事宜通知如下：
一、充分認(rèn)識做好交通物流領(lǐng)域金融支持與服務(wù)的重要意義
交通物流是市場經(jīng)濟(jì)命脈。黨的二十大報告明確提出，要加快建設(shè)交通強(qiáng)國，建設(shè)高效順暢的流通體系，降低物流成本。中央經(jīng)濟(jì)工作會議要求，要增強(qiáng)國內(nèi)大循環(huán)內(nèi)生動力和可靠性。做好交通物流領(lǐng)域金融支持與服務(wù)，推動交通物流提檔升級，幫助市場主體健康發(fā)展，是踐行金融工作的政治性、人民性的重要體現(xiàn)。金融部門要貫徹以人民為中心的發(fā)展思想，提高政治站位，把做好交通物流領(lǐng)域金融服務(wù)擺在重要位置，用好用足各項政策工具，切實加大金融支持力度，助力國民經(jīng)濟(jì)循環(huán)暢通、產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定，促進(jìn)交通物流與經(jīng)濟(jì)社會協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展。
二、金融機(jī)構(gòu)等要加強(qiáng)組織保障、內(nèi)部激勵和產(chǎn)品創(chuàng)新
(一)完善組織保障和內(nèi)部激勵，加大交通物流領(lǐng)域信貸支持力度。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要健全工作機(jī)制，加強(qiáng)組織保障，在總行、分支機(jī)構(gòu)層面明確牽頭部門和工作責(zé)任，制定細(xì)化目標(biāo)和工作方案，層層傳導(dǎo)落實，切實做好交通物流領(lǐng)域金融支持與服務(wù)。要完善內(nèi)部激勵約束機(jī)制，優(yōu)化信貸資源配置，引導(dǎo)分支機(jī)構(gòu)主動減費(fèi)讓利，加大交通物流行業(yè)首貸、信用貸款支持力度。全國性銀行總行工作方案及每半年落實進(jìn)展要及時報送人民銀行、銀保監(jiān)會，全國性銀行分支機(jī)構(gòu)、地方法人銀行方案及進(jìn)展報送所在地人民銀行分支機(jī)構(gòu)、銀保監(jiān)局，每半年落實進(jìn)展報送時間應(yīng)不晚于下一半年首月底。
(二)創(chuàng)新豐富符合交通物流行業(yè)需求特點的信貸產(chǎn)品。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要根據(jù)交通物流領(lǐng)域企業(yè)人群融資需求，創(chuàng)新豐富符合行業(yè)特點的信貸產(chǎn)品。積極推廣主動授信、隨借隨還貸款模式，更好滿足市場主體經(jīng)營性用款需求。鼓勵運(yùn)用大數(shù)據(jù)分析等手段對客戶群體精準(zhǔn)畫像，創(chuàng)新基于動態(tài)交易、資金往來等的線上信用貸款。鼓勵銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在依法合規(guī)、風(fēng)險可控的前提下，合理確定貨車貸款首付比例、貸款利率、還款期限，在疫情及經(jīng)濟(jì)恢復(fù)的特定時間內(nèi)適當(dāng)提高貨車貸款等交通物流行業(yè)不良貸款容忍度，細(xì)化落實盡職免責(zé)制度安排。對交通物流領(lǐng)域中小微企業(yè)、個體工商戶、貨車司機(jī)群體，銀行、汽車金融公司、金融租賃公司、汽車企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司、融資租賃公司等可根據(jù)客戶經(jīng)營狀況和實際需求情況，按照市場化原則與客戶自主協(xié)商對貸款(租金)進(jìn)行展期;對符合條件的小微企業(yè)、個體工商戶可給予續(xù)貸支持。
(三)優(yōu)化貨車ETC信用卡發(fā)行服務(wù)。鼓勵銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照市場化原則辦理貨車ETC信用卡業(yè)務(wù)，建立符合貨車ETC信用卡風(fēng)險特點的風(fēng)險管理模式和機(jī)制。對地方政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)、交通物流企業(yè)、汽車銷售企業(yè)和貨運(yùn)平臺企業(yè)等為貨車辦理ETC信用卡提供擔(dān)保支持的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要在風(fēng)險可控前提下盡可能給予授信支持。
三、用好結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，更好發(fā)揮引導(dǎo)撬動作用
(四)優(yōu)化交通物流專項再貸款政策安排。將道路貨物專用運(yùn)輸經(jīng)營者、道路大型物件運(yùn)輸經(jīng)營者、道路危險貨物運(yùn)輸企業(yè)、道路貨物運(yùn)輸站場經(jīng)營者、中小微物流倉儲企業(yè)(以物流、倉儲、配送為主業(yè)的獨立法人企業(yè))補(bǔ)充納入交通物流專項再貸款支持范圍(申請條件見附件)。交通物流專項再貸款政策實施期限延長至2023年6月底，合格銀行按月申請專項再貸款資金，于貸款發(fā)放后次月10日(遇節(jié)假日順延)前提交申請材料。
(五)運(yùn)用支農(nóng)支小再貸款、再貼現(xiàn)發(fā)揮協(xié)同支持作用。運(yùn)用支農(nóng)支小再貸款、再貼現(xiàn)支持地方法人銀行發(fā)放的符合條件的道路水路貨物運(yùn)輸企業(yè)、中小微物流倉儲配送(含快遞)企業(yè)及兩類小微企業(yè)主、個體工商戶、個體貨車司機(jī)(含掛靠)等經(jīng)營性貸款，以及持有道路運(yùn)輸經(jīng)營許可證但非主營道路運(yùn)輸?shù)闹行∥⑵髽I(yè)用于購置車輛、購置燃油、支付司機(jī)工資或勞務(wù)費(fèi)等交通運(yùn)輸業(yè)務(wù)的貸款。
四、加強(qiáng)交通物流項目金融支持，助力交通強(qiáng)國建設(shè)
(六)加大配套融資等市場化資金支持力度，助力交通物流基礎(chǔ)設(shè)施和重大項目建設(shè)。金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對政策性開發(fā)性金融工具投資交通物流項目的配套融資支持。積極支持完善綜合交通網(wǎng)絡(luò)布局，重點支持出疆入藏、中西部地區(qū)、沿江沿邊沿海戰(zhàn)略骨干通道及西部陸海新通道、城市群城際通道、交通一體化、革命老區(qū)公路等建設(shè)。開發(fā)性政策性金融機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行等要加大對“十四五”規(guī)劃102項重大工程交通物流項目、交通運(yùn)輸“十四五”相關(guān)規(guī)劃項目等的融資支持力度。積極做好融資對接，支持農(nóng)村骨干路網(wǎng)提檔升級、基礎(chǔ)路網(wǎng)完善、城鄉(xiāng)道路銜接，加快鄉(xiāng)村資源路、產(chǎn)業(yè)路、旅游路建設(shè)，完善農(nóng)村配送網(wǎng)絡(luò)。鼓勵做好航運(yùn)企業(yè)金融服務(wù)，提高海運(yùn)、水運(yùn)信貸和保險供給，適度降低融資成本，支持建設(shè)國際海運(yùn)、內(nèi)陸水運(yùn)物流網(wǎng)絡(luò)。
五、進(jìn)一步發(fā)揮債券市場融資支持作用
(七)優(yōu)化交通物流領(lǐng)域債券融資安排，提升發(fā)債融資便利度。發(fā)揮好債券市場融資功能，有力支持符合國家發(fā)展規(guī)劃重大交通物流項目投資建設(shè)。支持汽車金融公司、金融租賃公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行貨運(yùn)物流主題金融債券。鼓勵道路水路貨物運(yùn)輸(含港口)、物流倉儲配送(含快遞)等交通物流領(lǐng)域企業(yè)在銀行間債券市場發(fā)行公司信用類債券籌集資金。中國銀行間市場交易商協(xié)會、銀行間市場基礎(chǔ)設(shè)施要在疫情及經(jīng)濟(jì)恢復(fù)階段持續(xù)對相關(guān)企業(yè)債券發(fā)行注冊、登記托管等開通綠色通道，做好債券發(fā)行服務(wù)，優(yōu)化業(yè)務(wù)辦理流程，對債券融資交易費(fèi)用能免盡免，降低發(fā)債融資成本，提升便利度。
六、建立健全信息共享機(jī)制，降低信息收集成本
(八)健全交通物流領(lǐng)域企業(yè)人群“白名單”機(jī)制。省級交通運(yùn)輸主管部門要指導(dǎo)各市縣交通運(yùn)輸主管部門在認(rèn)真梳理資質(zhì)資格、質(zhì)量信譽(yù)考核和信用評價等信息的基礎(chǔ)上，組織相關(guān)行業(yè)協(xié)會商會等社會組織深入開展調(diào)研摸排，將守法誠信經(jīng)營、市場前景良好、有貸款意愿的交通物流企業(yè)、個體工商戶、貨車司機(jī)等群體列入“白名單”，并及時推送給轄區(qū)內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、地方政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)等。人民銀行分支機(jī)構(gòu)、銀保監(jiān)局要引導(dǎo)轄區(qū)內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對照“白名單”積極對接市場主體融資需求，按市場化原則提供金融服務(wù)。
(九)建立信息共享和批量核驗機(jī)制。省級交通運(yùn)輸主管部門要與轄區(qū)內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立信息共享機(jī)制，根據(jù)銀行業(yè)務(wù)辦理需求，協(xié)調(diào)有關(guān)單位提供交通物流企業(yè)和從業(yè)司機(jī)清單，包含資質(zhì)資格、車輛行駛軌跡、電子運(yùn)單、交通執(zhí)法等要素信息，主動協(xié)助銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對交通物流貸款主體證照信息進(jìn)行批量核驗，降低銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息收集成本和貸款審核壓力，減輕貸款主體負(fù)擔(dān)。中國交通通信信息中心、全國性銀行總行等單位要加強(qiáng)合作，建立信息共享機(jī)制。中國交通通信信息中心等相關(guān)單位要在保障網(wǎng)絡(luò)安全、信息安全的前提下，免費(fèi)向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供信貸投放所需要素信息。
七、發(fā)揮“幾家抬”合力，做好各項配套支持和服務(wù)
(十)推動加大貼息、擔(dān)保增信等配套政策支持力度。各地交通運(yùn)輸主管部門要協(xié)調(diào)地方金融監(jiān)管部門推動地方政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)在“白名單”基礎(chǔ)上，為市場主體提供融資增信支持，依法依約及時履行代償責(zé)任，積極幫助交通物流企業(yè)、個體工商戶、貨車司機(jī)等相關(guān)群體轉(zhuǎn)貸續(xù)貸。鼓勵有條件的地方對交通物流貸款(含租金)給予貼息、融資擔(dān)保費(fèi)用補(bǔ)貼，以及向政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)注資等支持。支持普惠金融發(fā)展示范區(qū)運(yùn)用政策資源進(jìn)行貸款貼息、風(fēng)險補(bǔ)償，或為政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)補(bǔ)充資本金。
(十一)加強(qiáng)政銀企對接和宣傳解讀。各地交通運(yùn)輸主管部門、人民銀行分支機(jī)構(gòu)、銀保監(jiān)局要聯(lián)合地方金融監(jiān)管部門以及相關(guān)行業(yè)協(xié)會商會、交通物流企業(yè)集聚的產(chǎn)業(yè)園區(qū)等，開展多層次政銀企對接活動，通過實地走訪、線上宣傳、短信推廣等方式宣講金融政策，暢通對接渠道。金融機(jī)構(gòu)、融資租賃公司可通過在車輛人員密集區(qū)設(shè)立業(yè)務(wù)辦理點、派駐服務(wù)專員，對接走訪“白名單”企業(yè)人群等方式，高效快捷回應(yīng)市場主體金融服務(wù)訴求。交通物流專項再貸款合格銀行要通過官方網(wǎng)站及手機(jī)銀行專區(qū)、電話客服專席等適當(dāng)方式，主動向社會公布本銀行交通物流貸款產(chǎn)品信息、申請條件、辦理方式與流程，以及分支機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)辦理電話等，便利貨車司機(jī)等群體申請貸款。
(十二)建立多層次工作對接機(jī)制，協(xié)調(diào)推動和跟進(jìn)調(diào)度各項政策落實。交通運(yùn)輸部、人民銀行、銀保監(jiān)會建立工作對接機(jī)制，根據(jù)各省級工作對接機(jī)制、各金融機(jī)構(gòu)報送的落實進(jìn)展，定期通報有關(guān)情況，組織調(diào)度各方加大工作力度，推動形成工作合力，暢通金融支持政策傳導(dǎo)，提高政策落實效果。各地交通運(yùn)輸主管部門、人民銀行分支機(jī)構(gòu)、銀保監(jiān)局要在省市兩級建立工作對接機(jī)制，協(xié)調(diào)推動財政、公安、地方金融監(jiān)管等部門及路網(wǎng)監(jiān)測、融資擔(dān)保等單位與金融機(jī)構(gòu)等高效對接，跟進(jìn)督促“白名單”推送、信息共享、證照核驗、財政貼息、擔(dān)保增信等舉措落地，跟蹤監(jiān)測和通報轄區(qū)內(nèi)交通物流貸款投放、再貸款申報、減費(fèi)讓利、金融工具配套融資發(fā)放等工作落實進(jìn)展，定期協(xié)調(diào)解決金融機(jī)構(gòu)信貸投放、市場主體申請貸款遇到的困難，持續(xù)組織開展政銀企對接、政策宣傳解讀等活動;每半年匯總轄區(qū)內(nèi)落實情況，于下一半年首月底前以簡報形式報送上一級工作對接機(jī)制。
請人民銀行副省級城市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)將本通知要求傳達(dá)至轄區(qū)內(nèi)地方法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、汽車企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司、融資租賃公司。
