中國銀保監(jiān)會辦公廳 商務部辦公廳關于開展鐵路運輸單證金融服務試點更好支持跨境貿易發(fā)展的通知

銀保監(jiān)辦發(fā)〔2022〕82號

河南、重慶、四川、廈門、青島銀保監(jiān)局、商務主管部門，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行、外資銀行，各保險集團(控股)公司、財產保險公司、再保險公司，銀行業(yè)協會：

近年來，中歐班列等跨境鐵路運輸快速發(fā)展，部分地區(qū)銀行保險機構依托鐵路運輸單證、包含鐵路運輸的聯運單證(以下統(tǒng)稱鐵路運輸單證)，開展金融創(chuàng)新，有力支持了外貿發(fā)展。為深入貫徹落實國務院系列穩(wěn)外貿政策舉措和《國務院印發(fā)關于推進自由貿易試驗區(qū)貿易投資便利化改革創(chuàng)新若干措施的通知》(國發(fā)〔2021〕12號)要求，穩(wěn)妥推進鐵路運輸單證相關金融服務(以下簡稱鐵路運輸單證金融服務)試點，助力企業(yè)開展跨境貿易，現就有關事項通知如下：

一、明確目標定位

鐵路運輸單證金融服務是外貿金融服務的重要組成部分，開展鐵路運輸單證金融服務，旨在有效控制風險前提下擴大外貿金融服務覆蓋面，降低外貿企業(yè)綜合融資成本，進一步推動跨境貿易發(fā)展。

二、加強銀行服務

鼓勵銀行參照海運提單下金融服務模式進行創(chuàng)新，將風險可控的鐵路運輸單證作為結算和融資可接受的單證，為外貿企業(yè)提供本外幣結算、信用證開立、進出口貿易融資和供應鏈金融等服務。開展其他金融服務時，鼓勵銀行統(tǒng)籌考慮外貿企業(yè)持有的風險可控的鐵路運輸單證，在業(yè)務準入、授信額度核定等方面提供更多支持。鼓勵有條件的銀行發(fā)揮跨境服務網絡優(yōu)勢，深化同境外分支機構、代理行和客戶之間的溝通，拓展鐵路運輸單證業(yè)務空間。

三、強化保險保障

鼓勵保險公司加強產品創(chuàng)新，探索擴大服務范圍，有效滿足外貿企業(yè)、鐵路承運人、貨運代理人在貨運保險、責任保險等方面的需求，為在途鐵路運輸貨物提供風險保障。支持保險公司通過再保險等方式，進一步分散風險。

四、推進科技應用

鼓勵銀行加強與鐵路承運人等合作，探索借助區(qū)塊鏈等技術，實現鐵路運輸單證信息的快速傳輸校驗，更好開展金融產品服務創(chuàng)新和風險防控。支持銀行深化同鐵路承運人、貨運代理人、倉儲物流公司等合作，加強對外貿企業(yè)歷史貿易信息的積累分析，通過大數據等技術提高對企業(yè)貿易背景真實性等情況判斷的精準度，綜合研判企業(yè)經營狀況，為提供信用貸款、年審制貸款等服務做好支撐。

五、確保有效控貨

銀行應注重分析鐵路運輸單證控制關聯貨物的實現方式，關注基于現有法律框架下的相關合同條款能否確保銀行有效控貨。支持銀行與鐵路承運人、貨運代理人、倉儲物流公司、外貿企業(yè)等訂立合同，明確各方權利義務，確保鐵路運輸單證作為提貨憑證的唯一性和可流轉性。鼓勵銀行依托鐵路承運人、貨運代理人、倉儲物流公司的相關系統(tǒng)和平臺，加強對貨物狀況的監(jiān)控。

六、加強風險防控

銀行應注重對外貿企業(yè)整體經營狀況的分析，合理運用保證金、銷售回款賬戶監(jiān)管等方式緩釋風險。鼓勵銀行加強同擔保機構等合作，有效發(fā)揮擔保增信和風險緩釋功能。銀行應加強商品市場研究，為快速評估、處置抵質押物提供支持。銀行應主動關注外貿企業(yè)、鐵路承運人、貨運代理人保險投保情況，防范在途貨物損毀、滅失等風險。

七、健全管理機制

鼓勵銀行保險機構根據鐵路運輸單證金融業(yè)務特征和主要風險點，建立健全相關管理制度，加大差異化政策支持。有條件的機構可適當加大金融資源配置，優(yōu)化績效考核指標，推動業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展。

八、深化各方協同

試點地區(qū)的銀保監(jiān)會派出機構、商務主管部門應當深入了解當地跨境貿易發(fā)展情況、銀行保險機構政策訴求及企業(yè)需求，與司法、交通、鐵路等部門加強合作，營造良好政策環(huán)境。鼓勵行業(yè)自律組織加強宣傳引導，積極推廣業(yè)內良好做法，組織開展相關培訓，研究建設鐵路運輸單證金融服務平臺系統(tǒng)。

九、穩(wěn)妥推進試點

河南、重慶、四川、廈門、青島為第一批試點地區(qū)，試點時間一年。下一步將在總結試點經驗的基礎上，逐步擴大試點范圍。試點地區(qū)的銀保監(jiān)會派出機構應當與當地商務主管、鐵路運輸等部門充分溝通，選擇風險管控能力強，有創(chuàng)新意愿和能力的銀行保險機構參與試點，強化風險監(jiān)測，及時發(fā)現并報送鐵路運輸單證金融服務發(fā)展中面臨的新情況、新問題。

中國銀保監(jiān)會辦公廳 商務部辦公廳

2022年8月5日

(此件發(fā)至銀保監(jiān)分局和地方法人銀行保險機構)