近段時(shí)間以來(lái)，國(guó)內(nèi)疫情多點(diǎn)散發(fā)，數(shù)量眾多的中小企業(yè)正面臨生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)困難，迫切需要金融業(yè)予以紓困。
為穩(wěn)住市場(chǎng)主體，日前召開的國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議進(jìn)一步部署穩(wěn)經(jīng)濟(jì)一攬子措施。同時(shí)，多項(xiàng)助企紓困政策近期密集出爐。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，后續(xù)金融機(jī)構(gòu)將落實(shí)落細(xì)各項(xiàng)政策措施，更好滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是受疫情影響較大行業(yè)的資金需求。
政策持續(xù)加碼
近段時(shí)間以來(lái)，金融紓困政策密集出爐。日前召開的國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議提出，將今年普惠小微貸款支持工具額度和支持比例增加一倍。對(duì)中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶貸款、貨車車貸、暫時(shí)遇困個(gè)人房貸消費(fèi)貸，支持銀行年內(nèi)延期還本付息。
今年1月1日起，人民銀行將“普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具”轉(zhuǎn)換為“普惠小微貸款支持工具”，并提出從2022年起到2023年6月底，人民銀行按照地方法人銀行普惠小微貸款余額增量的1%提供資金，按季操作，鼓勵(lì)持續(xù)增加普惠小微貸款。
除了部署地方法人銀行加大對(duì)小微企業(yè)支持力度外，5月5日召開的國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議提出，今年國(guó)有大型銀行新增普惠小微貸款1.6萬(wàn)億元，引導(dǎo)銀行加強(qiáng)主動(dòng)服務(wù)。
在政策引領(lǐng)下，金融機(jī)構(gòu)對(duì)小微企業(yè)信貸支持力度持續(xù)加大。銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，截至4月末，全國(guó)小微企業(yè)貸款余額53.54萬(wàn)億元，其中普惠型小微企業(yè)貸款總額20.5萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)21.64%，較各項(xiàng)貸款增速高10.6個(gè)百分點(diǎn)。
大型銀行發(fā)揮了助力疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的“主力軍”作用。截至一季度末，六家大型銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額7.3萬(wàn)億元，較年初增加8504億元，增幅13.1%。
緩解企業(yè)資金壓力
當(dāng)前疫情多點(diǎn)散發(fā)，數(shù)量眾多的小微企業(yè)面臨經(jīng)營(yíng)困難。北京某商貿(mào)有限公司作為新發(fā)地市場(chǎng)內(nèi)的蔬菜銷售、運(yùn)輸大戶，對(duì)于首都人民的“菜籃子”保供工作起到重要作用。今年以來(lái)，受疫情影響，運(yùn)費(fèi)、倉(cāng)儲(chǔ)費(fèi)等成本增加，企業(yè)遇到資金缺口難題。
為支持企業(yè)全力保障蔬菜供應(yīng)，建設(shè)銀行北京豐臺(tái)支行在操作合規(guī)、做好風(fēng)險(xiǎn)防范的前提下，開辟綠色通道、優(yōu)先申報(bào)、優(yōu)先審批，高效為該公司辦理了小微信用快貸續(xù)貸，解決了企業(yè)的后顧之憂。
銀保監(jiān)會(huì)副主席梁濤坦言，新冠肺炎疫情加劇經(jīng)濟(jì)下行壓力，許多企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)陷入困境甚至停頓，融資以維持現(xiàn)有流動(dòng)性為主，新增或擴(kuò)大融資意向不強(qiáng)，有效融資需求明顯萎縮。特別是進(jìn)入4月以來(lái)，這種情況尤為突出。
多家銀行正全力緩解受困主體資金壓力。工商銀行行長(zhǎng)廖林介紹，對(duì)防疫抗疫重點(diǎn)企業(yè)，堅(jiān)持特事特辦、應(yīng)貸盡貸，全力保障生產(chǎn)采購(gòu)所需資金；對(duì)受疫情影響較大的地區(qū)、行業(yè)、企業(yè)和個(gè)人，堅(jiān)持應(yīng)延盡延，及時(shí)調(diào)整還款和催收政策，不盲目限貸、抽貸、斷貸，主動(dòng)維護(hù)客戶征信。
加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控
在加大對(duì)困難行業(yè)、企業(yè)支持的同時(shí)，銀行機(jī)構(gòu)不良貸款反彈壓力值得關(guān)注。
銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，初步統(tǒng)計(jì)，截至4月末，銀行業(yè)普惠型小微企業(yè)貸款不良余額4476.21億元，不良率為2.18%，與年初持平。
業(yè)內(nèi)人士分析，一些受疫情影響嚴(yán)重地區(qū)、行業(yè)的企業(yè)，停工停產(chǎn)時(shí)間較長(zhǎng)，經(jīng)營(yíng)收入不穩(wěn)定，難以按期償還銀行貸款，銀行不良貸款反彈壓力較大。
在銀保監(jiān)會(huì)普惠金融部負(fù)責(zé)人毛紅軍看來(lái)，小微企業(yè)是實(shí)體經(jīng)濟(jì)重要的組成部分，引導(dǎo)銀行業(yè)為小微企業(yè)紓困解難，幫助小微企業(yè)應(yīng)對(duì)短期沖擊，穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)大盤、穩(wěn)住就業(yè)，才能從根本上保住業(yè)務(wù)基本盤，筑牢銀行業(yè)發(fā)展根基。從長(zhǎng)遠(yuǎn)上看，也就確保了信貸資產(chǎn)質(zhì)量。
多家銀行加大了資產(chǎn)質(zhì)量管控力度。廖林表示，工行加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域和重點(diǎn)客戶風(fēng)險(xiǎn)管控，加大撥備資源安排力度。3月末，全行不良率1.42%，與年初持平。
杭州銀行表示，根據(jù)監(jiān)管部門要求，推出了為企業(yè)紓困的措施。同時(shí)，該行目前客群結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)抗風(fēng)險(xiǎn)能力相對(duì)較強(qiáng)。
“目前，我國(guó)銀行業(yè)保持穩(wěn)健運(yùn)行，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力較強(qiáng)，為發(fā)揮監(jiān)管逆周期作用、為小微企業(yè)紓困解難提供了政策空間。”毛紅軍強(qiáng)調(diào)，銀保監(jiān)會(huì)將統(tǒng)籌疫情防控和經(jīng)濟(jì)發(fā)展，同時(shí)督促銀行業(yè)對(duì)未來(lái)可能暴露的不良貸款提前做好應(yīng)對(duì)準(zhǔn)備，做實(shí)資產(chǎn)分類，拓寬不良貸款處置渠道，加大處置力度。
